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数百万医疗保险的一顿饭!有这么好的事吗?

时间:2019-03-14 11:44:50 来源: 四季彩注册 作者:匿名


“数百万医疗保险的一顿饭。”这听起来很诱人吗?近年来,通常被称为“百万医疗保险”的保险产品已被用作具有低保费和高保险金额的营销工具,并且已迅速受到消费者的欢迎。仅在今年第一季度,互联网医疗保险合同数量就达到4.89亿,同比增长41.4倍。这种东西看起来像天空中的馅饼,可靠吗?热卖之后是否有“普通”?会有隐藏的风险吗?记者进行了调查。

“百万医疗保险”在线热销,低保费,高保险金额成标准

2016年,“百万医疗保险”诞生了。这种每年购买一次的短期健康保险,方便快捷的在线保险。它使用数百万美元的保费来煽动数百万元的保险金额,一旦推出,它就会受到市场的欢迎。

“高达600万保险金额,突破医疗保险限制,癌症无偿,住院/特殊诊所,报销进口药品。”在一家保险公司的官方网站上,“百万医疗保险”就是这样一个口号。

目前,“百万医疗保险”的保险标准通常是:一般医疗保险费超过100万元,癌症医疗保险费超过100万元。标准范围的索赔是:社会保障没有限制,没有医疗限制,没有治疗。在服务方面,大多数产品提供“绿色通道”服务,住院预付款和着名的专科门诊预约。

这种有吸引力的保证需要多少保费?记者测量了一家公司的最新产品,发现对于有社会保障的人来说,30岁时需要300元左右,40岁时需要400元左右,50岁时需要900元左右。 ,当他们60岁时大约1400岁。元。

“保费低,保险金额高,人们'昂贵的医疗'的痛苦被削减。”南开大学金融学院教授朱明表示,“百万医疗保险”已成为“净红”产品,因为人们越来越重视医疗保健。我希望在社会保障的基础上有更高的医疗保障需求。

随着保费规模的不断扩大,市场甚至出现了恶性竞争的迹象。你有600万元的保证,我有800万元的工资,有的公司甚至推出了高达1000万元的医疗保险。

高保险金额是不现实的,继续“99岁”的承诺也是汕头。记者了解到,由于大部分“百万医疗保险”规定必须到公立医院就医,而赔偿是一年内发生的医疗费用。因此,百万元和1000万元的医疗费用概率不高。

朱明说,从实际的医疗情况看,这是一种严重的疾病,每年不花费1000万元去看医生。从目前的索赔情况来看,超过一百万元的索赔案件极为罕见。保险公司的高保险金额没有实际价值,只是一个营销噱头。

目前,“百万医疗保险”仍有不合理的设计。大多数产品的免赔额为10000元。一般私立医院和公立医院的特殊费用不予报销。实际医疗保险报销后,扣除个人免赔额。 10000元免赔额,如果是轻微疾病,实际索赔金额不大。如果是一种严重的疾病,治疗是一个长期的过程,但到第二年这种疾病已经成为一种过去的疾病,保险公司通常不会预防以前的疾病。这导致了年轻人容易投保但风险较低的问题,而老年人想购买却无法购买。

记者调查发现,除了光滑的保证外,销售过程中的误导情况更为常见,特别是“保证续费”混淆了“保证更新”。

例如,上海一家健康保险公司推出的健康保险产品介绍:“数百万担保起价为231元,所有自付药品均已全额报销。更新可以达到99岁。“”直到99岁,它相当于终身保护。“宣传显然是误导,持续更新不是续约的保证。产品停产后,无法续订。随着消费者的年龄增长,利率上升,保费也将上升。

在一些保险公司担任首席精算师,现任全民云科技有限公司总裁表示,目前市场上所有“百万医疗保险”并不是续保产品的真正保证。保证续保意味着保险公司必须无条件续保被保险人的保险,条款保持不变,保险费率保持不变。

监管需要“长牙”来保护消费者权益

一位保险公司高管表示,“做保险最重要的事情就是忽悠,特别是那些利用专业优势傻瓜的人。由于销售误导,保险业的形象不是很好,监管是时候采取控制那些只会闪烁并击球的人。“为应对混乱,今年5月,银监会对人寿保险产品进行了专项核查和核查。其中一个关键点是严格调查营销行为的噱头,开发“齐齐”产品,重点是验证和清理各公司的产品开发设计。 ,自由地就保险责任,保险金额和追求营销效果达成一致。

与此同时,银行保险监管委员会首次公布了人寿保险产品开发设计的负面清单,明确指出,成本补偿医疗保险不应追求营销噱头,在严重情况下盲目设定高额支付限额缺乏经验数据和定价基础,并在短期内。健康保险引入长期保险概念,如“终身支付限额”和“持续保险”,夸大产品功能和扰乱市场秩序。

“有些保险公司习惯于在设计方面扮演'邋eye的眼睛',玩文字游戏来欺骗消费者。”朱明说,监管应该真正成长“牙齿”,迫使行业加大惩罚力度。

银监会相关部门负责人表示,短期健康保险不包含保证续保条款。在为这类产品投保时,消费者应仔细阅读保险合同和续展条款的条款,确认保险期限,了解产品属性,并根据自身的保护需求选择购买相应的健康保险产品。

新华社记者谭晓晓,王淑娟